Когда Вы решаете взять кредит или микрозайм, такие кредитные учреждения, как банки, микрокредитные организации, а также ломбарды, оценивают ваши финансовые способности вернуть деньги прежде чем согласиться выдать вам кредит.

Что влияет на решение кредитных учреждений о выдаче кредита?

• Кредитная история заемщика: несвоевременные платежи по долгам отражаются в кредитной истории заемщика и могут послужить причиной отказа выдачи кредита.
• Среднемесячный доход заемщика: ежемесячные платежи по кредиту должны составлять не более 50%-70% Вашего среднемесячного дохода.
• Обеспечение кредита (имущество/поручительство/страховой полис): если стоимости предоставленного Вами залога (автомобиля, недвижимости и т.д.) не хватает для полного погашения кредита в случае Вашей неплатежеспособности по кредиту, то это может стать причиной уменьшения размера кредита;
• если Вы решили воспользоваться поручительством третьего лица в качестве гарантии по покрытию кредитных обязательств, то банк оценивает и его финансовые возможности по своевременному возврату кредита, поскольку поручитель, как и заемщик, является ответственным по своевременному погашению кредита;
• когда заемщик предоставляет страховой полис в качестве обеспечения по кредиту, банки имеют право изучить и оценить финансовое состояние страховой компании.

Что учитывается при оценке кредитоспособности?

При оценке кредитоспособности физических лиц, проверяется справка о доходах как минимум за последние 6 месяцев. Обычно справка о доходах содержит информацию о начислении заработной платы и её удержаниях (подоходный налог, взнос на пенсионный фонд и др.). Если обеспечением по кредиту является поручительство третьего лица, то предоставляется также справка о доходах поручителя.

Кроме этого, коммерческие банки оценивают кредитоспособность физических лиц в соответствии с результатами скоринговой оценки. Некоторые коммерческие банки имеют собственную скоринговую систему для принятия решения о выдаче кредита. Система оценивает кредитоспособность клиента на основании базовых данных (место работы, среднемесячный доход, задолженности по другим кредитам и др.) согласно предоставленным документам.

Также, при оценке кредитоспособности учитывается график погашения кредитов, полученных от других банков (если таковое имеется).

Считается, что максимум 70% от среднемесячной зарплаты вы можете тратить в месяц на погашение кредита (если у Вас нет других кредитов).